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向涛第一次创业做的就是一个与天气相关的遥感监测项目。他们通过卫星为政府部门及投资机构监测全球大宗农产品产地的生产情况，从中收取监测服务费，期间收集了全球各地常年的逐日天气数据。

2015年年初，向涛将这些天气数据集中整合，孵化了第二个项目“天气宝”，意欲基于所掌握的全球多年的历史及实时天气变化数据，精算出用户所需地点和时间段的天气保险合约，为用户提供天气保险服务。

期间向涛发现天气风险管理门槛高。天气干旱时普通人无法呼风唤雨，强降雨时无法炼石补天。尤其是靠天吃饭的农业，一旦天气灾害出现，老百姓回天无力，一年的汗水付诸东流。

另一方面，随着科技的发展，人们对风险的防控意识也在提高，而天气保险当时还属空白市场。

于是，他就想到从农业切入天气保险市场，于2015年6月启动了天气宝项目。依靠此前积累的全球各地天气数据，团队建立了一个全自动化的天气风险精算系统。即保险条件由系统根据大数据算法定价，无需人为操作，一旦天气触发用户购买时约定指标，系统便自动为用户支付理赔款，天气指标以中央气象台发布实测数据为准。

比如，某用户在天气宝平台上购买了北京6月1日的高温保障，合约承诺当日最高温不超过30℃，超过30℃赔500元每单，费用为50元，该用户购买了2单。一旦6月1日中央气象台发布北京最高温实测数据为31℃，系统就会在3个工作日内自动支付该用户1000元赔偿金。

天气宝目前年营业额约为1000万

去年10月，平台正式上线。在平台上线之前的两年时间里，团队一边整理数据搭建定价模型、开发线上平台，一边在调研市场。除农业市场外，他们还试水了旅行、活动演出等多个领域。最终向涛发现旅行用户市场更为可观，月营业额数十万，而其他领域则只有数万。

因此现阶段，他们主要面向出行用户出售天气保险。团队通过与旅行社合作，将天气保险嵌入到旅行社其他套餐中打包销售给用户。项目现与之合作的旅行社约70家，其中首都国旅海外高端业务线5天以上的出境游客单价约为7000元。

而在农业市场上的推进则相对缓慢，用户主要为农场主。团队目前合作的农业电商有土流网、地合网、聚土网等。他们通过这些中间平台将天气保险与化肥、土地流转等产品捆绑销售给农场主。农业市场上现阶段用户主要为农场主，他们管理的土地规模大，规格高，风险也更大。

此外，保险公司也是天气宝合作方之一，其模式主要有两种。一是风险分担，一旦发现有单体过大或风险过于集中平台无法承担的订单时，他们就向保险公司购买一份等价的保险合同，将风险转移向保险公司。天气宝根据风险分担的规模向保险公司支付一定比例的保费，现合作的保险公司有阳光保险、平安保险等4家。

二是产品渠道合作，天气宝和保险公司进行分工。天气宝承担天气保险产品的设计以及风控策略制定，保险公司接入天气宝产品系统，对外销售并承担赔付风险，天气宝按照保费收入比例收取技术服务费。

天气宝现月营业额约为100万。去年6月，项目完成了A轮融资，资方为明势资本和墨迹天气。其中向涛在与明势资本接触时，双方只花了半个小时就敲定了合作。他认为，资方主要看好天气宝产品的丰富性，系统的定价风控能力，天气风险管理市场的成长性以及核心团队的业务能力。下一步，向涛计划增补团队，拓展市场。

编辑 | 薛婷 校对 | 李洁

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